Основной идеей предлагаемой реализации является идея делегирования полномочий. Фактически, для реализации удаленного рабочего места банк передает отделению часть счетов на обслуживание. Сам по себе факт передачи счетов на обслуживание накла-дывает ряд сугубо административных ограничений на возможности выполнения операций по этим счетам в банке. С другой стороны отделение, оснащенное абсолютно тем же про-граммным комплексом, что и банк и отличающееся от банка только общесистемными на-стройками, при приеме счетов на обслуживание выполняет ряд функций, не присущих банку.
Для обслуживания только части делегированных (или переданных) из банка счетов в таком отделении регистрируются так называемые субкорсчета или счета подмены, кото-рые используются фактически как корсчета в банке при выполнении внешних платежей.
Сам процесс передачи счета на обслуживание в отделение достаточно прост и со-стоит из трех этапов. На первом этапе отделение регистрирует принимаемый счет и созда-ет ему (проводкой в корреспонденции с соответствующим субкорсчетом) стартовый оста-ток по состоянию счета в банке на дату передачи. На втором этапе – принимает движение по принимаемому счету, начиная от даты передачи. На третьем этапе – переводит счет в нормальный режим функционирования. Естественно, на момент окончания приема счета отделением на обслуживание состояние этого счета синхронно с банком начиная от даты передачи счета на обслуживание.
При использовании предложенной системы субкорсчетов отделение фактически ведет свой баланс, то есть для него применимы 100% программного обеспечения банка, что предоставляет практически неограниченные возможности для роста функционального оснащения такого отделения. То есть любой АРМ, принятый в эксплуатацию в банке, мо-жет эксплуатироваться и в таком отделении.
Комплект программного обеспечения полностью эквивалентен банковскому. Все отличие программного обеспечения такого отделения от программного обеспечения банка состоит исключительно в базовых настройках системы.
Сам механизм синхронизации данных общий для расчетного центра АБС Scrooge (БРЦ из состава 3 модели) и для системы «Клиент-Банк». Это упрощает контроль синхро-низации данных во всей системе и делает возможным контролировать работу всех удаленных подразделений системы (филиалы, клиенты системы КБ, отделения, обменные пункты и т.д.) с использованием единой системы настройки, менеджмента и статистики.
Основой любого ТОБО является система субкорсчетов или счетов подмены. Эти счета открываются в банке для каждого ТОБО. Минимальным количеством субкорсчетов для каждого ТОБО будет количество валют, в нем обслуживаемых. Максимальное коли-чество субкорсчетов ничем не ограничено. В принципе, в ТОБО можно строить развернутую аналитику, отражая остатки обслуживаемых счетов на соответствующих субкорсчетах. В базовой версии рекомендуется открывать по одному счету на одну валюту для 1-7, 8 и 9 классов плана счетов и три счета для учета курсовой разницы в том же разрезе классов плана счетов.
Передача счета на обслуживание в ТОБО делает возможным выполнение операций по этому счету для сотрудников банка только при наличии дополнительного права (зачис-ление, списание, акцептование), которое, как обычно, дается в разрезе групп доступа для каждого ТОБО в отдельности. Но банк оставляет за собой исключительное право выпол-нения любых операций по счетам ТОБО.
В самом ТОБО после принятия счета на обслуживание по нему возможно выпол-нение два типа операций, так называемые «свои» и «смешанные». Свои операции подразумевают участие в операции только счетов, обслуживаемых в этом ТОБО. Такие операции ТОБО осуществляет без ограничений, абсолютно аналогично банку. Банк (без принятия особых мер) не может вмешиваться в ход «своих» операций ТОБО. «Смешанные» операции – это операции, в которых наряду с обслуживаемыми в ТОБО счетами участвуют также и счета, обслуживаемые за пределами ТОБО. Такие операции ТОБО может осуществлять только в плане резервирования средств на счетах, и, после отправки такой опе-рации в банк, ТОБО теряет всякий контроль над ее ходом. То есть ТОБО служит для «смешанных» операций только инициатором.
Такой подход к разделению операционной работы ТОБО подталкивает к полному выделению счетов основной работы ТОБО на обслуживание этому ТОБО, что автоматически снижает требования к регулярности обмена информацией с банком.
Отдельно стоит обговорить процедуру возврата счета в банк из ТОБО. Кроме, собственно, возврата счета, ТОБО списывает его остаток на соответствующий субкорсчет для сохранения внутреннего «баланса».
Информационное обслуживание счетов – это, фактически, передача счета на обслуживание в ТОБО со всеми вытекающими из этого последствиями при наличии запрета для ТОБО выполнения операций по этому счету и при отсутствии ограничений для банка в использовании этого счета в собственных операциях.
Система передачи решений позволяет передавать решения операторов ТОБО в банк по документам, например, пришедших по системе «Клиент-Банк» и затрагивающим счета, обслуживаемых в ТОБО.
